ПОТРЕБИТЕЛЬСКАЯ КООПЕРАЦИЯ: ИЗ БЕСПРИДАННИЦ В ЦАРСКИЕ НЕВЕСТЫ

Дата: 
27 ноября 2016
Журнал №: 
Рубрика: 

Сегодняшнее состояние этой сферы деятельности с учетом её особой важности не может не волновать тех, кто думает о возрождении духово-нравственных традиций, возможности повторения позитивного опыта соработничества всех на благо каждого. Потребление продуктов питания в течение небольшого периода времени существенно сократилось, наши семейные финансовые кубышки практически полностью израсходованы или находятся в непосредственной близости к моменту опустошения… О проблемах и перспективах развития важнейшего, но недооцененного сегмента экономики наш разговор.

Текст: Дмитрий Сурмило, доктор философии по экономике

«У околицы». К.Е. Маковский

В настоящее время появились отдельные, пока незначительные признаки положительной тенденции к развитию несырьевой экономики страны, наращиванию ВВП и решению социальных вопросов. Объективности ради следует отметить, что у руководства страны есть стремление к принятию мер по разрешению такой ситуации посредством:

  • создания государственно-частного партнерства;
  • реализации приоритетных национальных проектов, несущих явно социальный характер;
  • создания систем самоуправления и саморегулирования;
  • введения в действие законодательства о поддержке малого и среднего предпринимательства;
  • попытки обуздать крупные торговые сети, в целях снижения цен и продвижения отечественных производителей.

Однако этого явно недостаточно, чтобы решить накопившийся ком проблем. Одной из таких мер должно стать возрождение сильной и стабильной системы потребительской кооперации. Россия – традиционно общинная страна, в которой наряду с любой экономической формацией (капитализмом или социализмом) жила и развивалась кооперация, в том числе потребительская. Трудно переоценить ее роль в экономической и политической жизни нашей страны, особенно при выходе из различного рода кризисов, о чем свидетельствует наш 185-летний опыт. Следует отметить очень важную и положительную роль потребкооперации в решении социальных вопросов, а также её огромный и ещё не до конца раскрытый потенциал в данной сфере, которой она может предложить эффективные механизмы, поскольку способна объединить широкие массы населения и их ресурсы, в том числе финансовые.

Кроме того, преимуществом являются её принципы хозяйствования, основанные на некоммерческих отношениях пайщиков с потребительским кооперативом. При правильном выстраивании таких отношений создаются условия для расширения круга участников потребления и воспроизводства. Создаются объективные саморегулируемые условия для производства и потребления доступного жилья, гаража, автомобиля, продуктов питания и других товаров по простому и понятному принципу: для себя не будешь строить или производить дороже, и делать это плохо.

Конечно, в этом же контексте следует говорить о социальной ответственности предпринимательства. В случае с потребительской кооперацией она является объективным фактором, так как заложена в самом смысле и хозяйственных механизмах: решение социальных вопросов населения вскладчину. Финансирование данных программ осуществляется из внебюджетных фондов, образованных путем складочного денежного и имущественного капитала членов потребительских обществ, членских и благотворительных взносов, а также средств, полученных от ведения хозяйственной деятельности.

Если тщательно, объективно и комплексно исследовать эффективность применения потребительской кооперации в различных областях деятельности, то выяснится, что именно она будет представлять огромный интерес для большинства физических и юридических лиц. Социально-экономическое развитие России возможно только при условии активного участия кооперации как формы активной самоорганизации, объединения усилий граждан и организаций для достижения социально значимых целей. Только кооперация способна объединить граждан России вне зависимости от их национальных, конфессиональных, политических и иных различий для достижения общих целей совместными усилиями. В этом успех решения важнейших социальных вопросов – в объединении усилий профессионалов, населения и государства. Тем более, что потребительская кооперация обладает такими нужными в настоящее время свойствами, как саморегулирование, самофинансирование и возможность адаптации практически в любой обстановке, что создает предпосылки для действия объективных, а не субъективных факторов развития.

В России правовое регулирование кооперации и кооперативных организаций осуществляется на основе Конституции Российской Федерации, Гражданского и Жилищного кодексов, федеральных законов и других нормативно-правовых актов федерального и регионального уровней. В 1992-1997 годах большинство видов потребительской кооперации (закон «О сельскохозяственной кооперации» был принят в конце 1995 года) работало по основному закону – «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации». В 1997 году, в соответствии с новой редакцией, из сферы его действия были выведены все специализированные потребительские кооперативы и оставлены только неспециализированные, многофункциональные потребительские общества. С тех пор потребительская кооперация развивается по направлениям деятельности, отражая их функциональную специфику, а также отраслевую принадлежность. Законодательная база для различных кооперативов формировалась в разные периоды под влиянием политической обстановки, которая превалировала в обществе в конкретный период времени и претерпела многократные изменения. Действующее правовое обеспечение потребительской кооперации не дает возможности создать завершенную правовую конструкцию ее системы и требует доработки.

Следует отметить существующие моменты, связанные с несовершенством законодательного регулирования данной области деятельности:

  • имеются разночтения в подходах к созданию имущества, хозяйственной деятельности на некоммерческой основе, распределению доходов при коммерческой деятельности и несению ответственности в потребительских кооперативах;
  • сохраняется потребность в создании целостной многоуровневой системы кооперации. На сегодняшний момент действуют различные объединения (союзы и ассоциации), но они отстаивают интересы конкретных кооперативных и некоммерческих организаций;
  • отсутствует эффективное правовое устройство системы потребительской кооперации, не позволяющее рассматривать ее как самостоятельный сектор экономики.

Анализ законодательства, регулирующего организационно-экономические основы кооперативных организаций, показывает, что в нём содержится много прямых противоречий с другим действующим законодательством: прямое упоминание кооперативной собственности в Конституции РФ отсутствует, хотя она существовала даже в советское время. Выделение кооперации в обособленный сектор экономики предполагает и законное установление кооперативной формы собственности. А сейчас из нового Гражданского кодекса исчезло понятие потребительского общества – самой распространенной формы потребкооперации в мире. Под ударом оказывается основной закон о потребительской кооперации в России и все структуры, действующие согласно этому закону. Все это способствует раздроблению одной мощной отрасли на специализированные структуры малых и средних форм. При этом часть из них объединена и даже контролируется государственными структурами (сельскохозяйственная кооперация, кредитная кооперация), но при этом подавляющее большинство работает по принципу «кто как может».

В настоящее время объективно назрела разработка и принятие нового рамочного закона «О потребительской кооперации в Российской Федерации», целью которого является:

Недолгая жизнь частного бизнеса. 20-30-е годы
  • совершенствование организационно-правовых и экономических условий, стимулирующих развитие организаций потребительской кооперации, обеспечивающих соблюдение интересов их участников;
  • структурирование системы потребительской кооперации;
  • установление основ взаимодействия системы потребительской кооперации с государством.

Принципы мировой потребительской кооперации, закрепленные в документах Международного кооперативного альянса, должны стать основой данного закона. Между тем требуется не только изменение законодательства, но и создание:

  • научно-образовательных центров по вопросам потребкооперации;
  • государственной структуры для взаимодействия с системой потребкооперации;
  • кооперативного банка — отраслевой структуры, обслуживающей весь сегмент кооперации.

Последнее остро необходимо всему кооперативному сообществу, ведь ни для кого не секрет, что зачастую существующая банковская система страны действует неэффективно при обслуживании реального сектора экономики, малого и среднего предпринимательства и физических лиц. Причины этому разные: начиная от зарегулированной нормативной базы банков и заканчивая откровенным нежеланием принимать участие в хозяйственной жизни страны, а концентрация на получении прибыли, в основном на финансовых рынках, то есть вне реального сектора экономики. Неэффективность кредитования банковской системой частично покрывается за счет предложения кредита небанковских финансовых институтов, основными участниками которых являются кредитные союзы, микрофинансовые организации и потребительские общества. Их довольно успешная деятельность на этом поприще говорит о том, что спрос на кредиты есть, и он исходит главным образом от тех категорий населения и юридических лиц, которых банки не считают своими потенциальными заемщиками. Низкая адаптированность банковских услуг к сектору кооперации является сдерживающим фактором его развития.

Опыт показал, что организации потребительской кооперации, в особенности осуществляющие некоммерческую деятельность, предписанную им законодательством, испытывают трудности при взаимодействии с банковским сектором. Существует недопонимание законодательства о потребительской кооперации и методов ее хозяйствования из-за чего возникают вопросы с открытием и закрытием расчетных счетов потребительских обществ, выдачей наличных денежных средств на нужды пайщиков и практически абсолютный отказ в кредитовании. К сожалению, банки не готовы менять или подстраивать свои регламенты для удобства работы потребительской кооперации в сфере расчетов между пайщиками, обществами и их союзами.

Дополнительный материал: 

Так, в настоящее время действует препятствующее этому положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 года № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Согласно этому документу, банкам невыгодно кредитовать организации:

  • которые существуют меньше года, по причине отсутствия годового баланса и невозможности выяснить финансовую историю (хотя в кредите больше всего нуждается начинающий предприниматель);
  • не имеющие выручку (некоммерческие организации получают взносы, а не оплату за товары и услуги) в связи с невозможностью установить рентабельность (окупаемость бизнеса).

В практике Союза потребительских обществ «Русь» был неудачный опыт покупки 100 процентов долей небанковской кредитной организации (НКО) «Международная расчетная палата», который тем не менее дал видение путей решения проблемы. Стало ясно что, несмотря на кажущуюся эффективность, НКО являются только краткосрочным решением и лишь полумерой: их деятельность, будучи обусловлена финансированием собственных корпоративных интересов, зачастую нестабильна.

В этих условиях создание Банка кооперации может стать альтернативой для решения проблем банковского обслуживания участников потребительской кооперации, малого и среднего предпринимательства благодаря способности мобилизации частных инициатив и финансовой взаимопомощи.

Такой опыт в нашей истории уже был. Так, начало консолидации кооперативов в России было положено в 1896 году на Всероссийском торгово-промышленном съезде в Нижнем Новгороде. Рассмотрев вопрос о положении российских кооперативов, съезд высказался за создание особого банка мелкого кредита, который мыслился первоначально как государственный. Несколько в ином плане сформулировал свое видение по данному вопросу Московский съезд 1898 года, на котором, в отличие от идеи создать государственный банк мелкого кредита, делегаты ратовали за создание именно кооперативного, а не государственного банка. Проект предусматривал учреждение банка с переменным паевым капиталом, который должен был составляться из именных паев по пятьсот рублей, при этом пайщиками могли быть как учреждения мелкого кредита, так и частные лица. Согласно исследованиям Б.К. Тебиева и А.Г. Михайлова, привлечение к делу частных капиталов рассматривалось при этом как необходимое условие ускоренного открытия центрального кооперативного банка – Московского народного банка. Но при любых условиях такой смешанный банк должен был иметь в качестве приоритетных исключительно интересы кооперации. Он ставил под особую защиту права акционеров – кооперативных учреждений. Все средства, собранные от кооперативных учреждений, как в виде основного капитала, так и в виде вкладов, должны были употребляться исключительно на операции с кооперативными учреждениями. При этом, как и мыслилось создателями банка, частными акционерами стали убежденные приверженцы идеи кооперации. Успешная деятельность первого в России кооперативного банка могла быть обеспечена лишь при условии его широкой поддержки не только со стороны отдельных кредитных, потребительских и сельскохозяйственных обществ, но и со стороны их союзных объединений. Сознавая это, банк выработал политику, направленную на активное содействие возникновению новых кооперативных союзов. Для связи с ними банк использовал широкую сеть своих отделений, функционировавших в 25 городах России. Отделения банка в Лондоне и Нью-Йорке осуществляли связь российских кооператоров с кооператорами Западной Европы и Америки.

В наши дни необходимость наличия собственного специализированного банковского учреждения однозначно и широко декларируется нынешним кооперативным сообществом. Разработка и внедрение инструментов современного технологичного банкинга обеспечит выход на новый качественный уровень предоставления услуг пайщикам, параллельно решая задачу максимального перевода всех операций в поле информационной открытости, контроля целевого использования и «чистоты» их проведения. Следует отметить, что концентрация финансовых потоков участников системы кооперации в рамках одного специализированного банковского учреждения, имеющего профессиональные знания и опыт работы со специфическим сектором, значительно облегчит задачу регулятора по контролю и анализу деятельности рынка кооперации, обеспечит эффективный механизм выявления и пресечения теневых и незаконных операций с исключением недобросовестных участников из кооперативного сообщества. Вместе с тем, «Банк кооперации» в содружестве с саморегулируемыми организациями и союзами сможет обеспечить для кооператоров дополнительный сервис по повышению качества обслуживания и риск-менеджмента, а также привлекательные условия.

Создание Банка кооперации имеет серьезные долгосрочные перспективы. Странность нынешнего состояния кооперативного движения в России заключается в том, что различные секторы кооперации выбрали для себя путь автономного развития, хотя сами по себе принципы кооперации исповедуют «силу в единстве». Если свободные средства населения, аккумулируемые кооперативами, направлялись бы в коммерческий оборот, то и вопрос управления кредитными рисками и потенциал дальнейшего развития системы кооперации имели бы совсем иные показатели. Реализация этой стратегической задачи, основанной на принципах кооперативного движения, могла бы стать одной из основополагающих целей кооперативного финансового института. Клиентами банка, с точки зрения развития активных операций, должны стать производственные формы кооперативных обществ: потребительские общества, снабженческо-сбытовые и производственные кооперативы и так далее. Процветающие зарубежные аналоги кооперативных банков (например, Райффайзен) в своей истории достигли успеха именно по той причине, что собранные народные средства были направлены в русло поддержки производителей сельхозпродукции и ремесленного производства, на организацию торгово-закупочной деятельности, транспортных, логистических и иных поддерживающих предпринимательство услуг.

Банк кооперации, способный предоставить качественный сервис по обслуживанию целого сектора кооперации, должен стать истинно системным институтом, выполняя роль центра консолидации всех форм кооперации и обеспечивая кооперативному движению в стране возможность перспективного и успешного развития, и поднять былую славу российской кооперации на новый качественный уровень.

Планируется получение следующих результатов от реализации представленных инициатив:

  • создание механизмов получения кредитных средств организациями системы потребительской кооперации, предприятиями малого и среднего бизнеса;
  • разработка и внедрение высокоэффективных технологий банковских расчетов для нужд системы потребительской кооперации;
  • снижение издержек участников потребительской кооперации за счет уменьшения тарифов на банковские услуги.

В настоящее время Союз потребительских обществ «Русь» приступил к реализации пилотного проекта по созданию Банка кооперации, предусматривающего организацию эффективного предоставления банковских услуг для потребительской кооперации. В силу малой изученности и отсутствия правоприменительной практики работы кооперативных банков в России было бы правильно осуществлять организацию такой системы в несколько этапов. Первым шагом может быть разработка и внедрение методик и технологий эффективного предоставления банковских услуг, в первую очередь расчетов для потребительской кооперации, малого и среднего предпринимательства. Такая работа, в том числе, приведет к консолидации нашего сектора в одной платежной системе, в рамках одной идеи и создаст основу для дальнейшего продвижения в этом направлении.

Полученные результаты будут реализовываться независимо от места нахождения юридического и физического лица с использованием новых технологий и системы корреспондентских счетов кредитной организации. Появится возможность для полноценного кредитования некоммерческих организаций (в том числе и потребительских кооперативов).

К этому следует добавить последние результаты анализа современных банковских услуг, который показал, что с рынка почти исчезли (или не рекламируются вовсе) пластиковые карты, удобные для потребителей, содержащие лимит кредита, установленного банком с одновременной возможностью для клиента держать на ней свои деньги и рассчитываться с нее же. Выпуск таких пластиковых карт мог бы стать дополнительной возможностью получения доходов потребительским обществом и кредитной организацией.

Было бы логично, чтобы такой деятельностью занялись объединения заинтересованных потребительских обществ и их пайщиков, которые стали бы владельцами акций банка и впоследствии воспринимали его как свой, позволяющий выживать в сложных экономических условиях.

Проходя различные испытания, наш народ всегда объединялся для того, чтобы совместными усилиями преодолеть трудности. Ведь именно в совместной деятельности, только вскладчину, сложив ресурсы, возможности и навыки, можно решать насущные проблемы – наша история тому подтверждение. Наша сила в общинности, основанной на соработничестве.Ведь ещё российский премьер-министр Пётр Аркадьевич Столыпин писал: «Дружная, общая, основанная на взаимном доверии работа — вот девиз для всех нас, русских!»

Нынешний 2016 год — юбилейный для российской кооперации, которая на заре своего развития была ориентиром для всего мира по социальной направленности, темпам роста и результативности! Да, кооперация сохранилась, пройдя годы становления, расцвета, испытаний, забвения, возрождения и преобразований. Сегодня, окидывая взглядом почти двухвековой опыт в данной сфере общественных отношений, можно с уверенностью говорить, что кооперация в различных своих формах может и должна стать одним из ключевых механизмов социальной поддержки населения, развития партнерства и возрождения экономики солидарности.

Все вышеперечисленное поможет осознать возможности социального сотрудничества каждого на благо всех и справедливого распределения между всеми результатов совместных усилий.